Banner

Hypotheek oversluiten


Wat houdt hypotheek oversluiten in?

Een hypotheek oversluiten is het omzetten van de huidige hypotheek naar een andere hypotheekvariant en/of andere hypotheekaanbieder. Dit gebeurt door een nieuwe hypotheek af te sluiten en daarmee de oude hypotheek af te lossen.

Waarom oversluiten?

Een hypotheek heeft een lange looptijd, over het algemeen 30 jaar. Tijdens de looptijd van de hypotheek kunnen er zaken veranderen waardoor u graag een andere hypotheek zou nemen. Er kunnen bijvoorbeeld nieuwe hypotheekvarianten op de markt komen die beter bij uw situatie op dat moment passen. Of u kunt een andere hypotheek met betere voorwaarden of lagere rente krijgen. De meeste mensen hebben een hypotheek met een rentevaste periode, bijvoorbeeld 10 jaar. Tijdens deze periode staat de rente vast voor u, ongeacht de huidige hoogte van de hypotheekrente. Dit kan evenwel voordelig als nadelig voor u zijn. Wanneer de actuele hypotheekrentestand lager ligt dan de vaste hypotheekrente die u dan betaalt, kan het een flinke besparing opleveren als u uw hypotheek oversluit.

Wanneer oversluiten?

Omdat er kosten verbonden zitten aan het oversluiten, moet u goed berekenen of het oversluiten wel daadwerkelijk een kostenbesparing oplevert. Dit heeft vooral te maken met het moment waarop u uw hypotheek wilt oversluiten. Wanneer u uw hypotheekcontract beëindigt voordat de rentevaste periode ten einde is, zult u een boete moeten betalen aan uw hypotheekverstrekker. Deze boete wordt in rekening gebracht omdat de hypotheekverstrekker rente-inkomsten misloopt. Hoe verder u dus verwijderd bent van het einde van de rentevaste periode, des te hoger de boete. In de praktijk betekent dit dat het pas zin heeft om aan oversluiten te denken wanneer u nog maar 2 tot 3 jaar verwijderd bent van het einde van uw rentevaste periode. Het meest geschikte moment is dus precies aan het einde van uw rentevaste periode.

Naast de boete moet u ook nog rekening houden met andere kosten. U sluit namelijk een nieuwe hypotheek af. Daarom betaald u opnieuw afsluitkosten, notariskosten en misschien ook een nieuwe taxatie. Tevens moet u er op letten dat wanneer u een nieuwe hypotheek met volledige looptijd (30 jaar) afsluit, u langer hypotheekrente betaald dan het geval zou zijn met uw oude hypotheek. Als u bijvoorbeeld aan het einde van de rentevaste periode van 10 jaar de hypotheek oversluit naar een nieuwe hypotheek met looptijd van 30 jaar, betaald u dus feitelijk 40 jaar lang hypotheekrente in plaats van de gebruikelijke 30 jaar.

Als u al van plan bent om een tweede hypotheek (krediethypotheek) af te sluiten om bijvoorbeeld een verbouwing te financiëren, kan dat ook een goed moment zijn om uw hypotheek over te sluiten. U betaald immers bepaalde kosten zoals afsluitprovisie en notariskosten sowieso al voor het afsluiten van de tweede hypotheek.

Bekijk dus goed of het oversluiten van de hypotheek wel daadwerkelijk een kostenbesparing oplevert. Het is zeer verstandig dit te laten uitrekenen door de hypotheekadviseur.


Naar de online test